Pension de réversion 2026 : ce qui change vraiment pour vous

Comprendre la pension de réversion : les règles en vigueur en 2025

Comment fonctionne la pension de réversion et à quels régimes s’applique-t-elle ? Rappel des règles de base.

Qu’est-ce que la pension de réversion ? Définition et principe de fonctionnement

La pension de réversion est un dispositif de solidarité conjugale. Cela signifie qu'au décès de l'un des époux, le conjoint survivant a le droit de percevoir une partie de la retraite que touchait (ou aurait dû toucher) son partenaire. 

Ce système repose sur une idée simple : la retraite acquise par un travailleur doit continuer à protéger son partenaire de vie. En 2025, il n’existe pas un seul régime de retraite, mais plusieurs, avec des règles différentes selon le parcours professionnel. Un salarié, un fonctionnaire ou un indépendant ne relèvent pas des mêmes dispositifs, ce qui complique souvent la compréhension des droits pour les conjoints après un décès.

C’est précisément cette complexité, source de nombreuses incompréhensions pour les conjoints survivants, que la réforme de 2026 entend corriger.

Les conditions d'attribution en 2025 : “l’ancien système”

En 2025, pour prétendre à la pension de réversion, il fallait cumuler plusieurs critères :

- Avoir été marié au conjoint défunt : seul le mariage officiel ouvre droit à la réversion dans le régime général. Ni le PACS ni le concubinage ne sont reconnus, quelle que soit la durée de vie commune.

- Ne pas avoir moins de 55 ans : c'est l'âge standard pour obtenir votre pension. Ce seuil est abaissé à 51 ans pour la retraite de base si le décès est survenu avant 2009, et supprimé par l'AGIRC-ARRCO si vous avez deux enfants à charge ou êtes invalide.

- Les plafonds de revenus : en 2025, vos revenus personnels annuels bruts ne devaient pas dépasser les seuils suivants :

• Personne seule : 24 710,40 € par an.
• Personne vivant en couple (remariage/pacs) : 39 536,64 € par an.
  

Montants et calculs 

En 2025, le taux de réversion dépendait du régime de l'assuré décédé.

- Assurance Retraite : 54 % de la pension de base.

- AGIRC-ARRCO : 60 % des points acquis.

Le montant minimum garanti pour une carrière complète était de 3 983,29 euros par an soit 331,94 € par mois.

Réforme des pensions de réversion 2026 : qu’est-ce qui va changer et pourquoi ?

La réforme prévue pour le 1er janvier 2026 n'est pas un simple ajustement des chiffres face à l'inflation. L'objectif est de simplifier un dispositif devenu complexe au fil du temps, afin de faciliter l'accès aux droits pour tous.

L'harmonisation des régimes pour plus d’équité

La réforme de 2026 a pour ambition de gommer les inégalités entre les parcours professionnels. Le COR (Conseil d’Orientation des Retraites) envisage ainsi d’instaurer un taux unique compris entre 50% et 60%, qui s’appliquerait aussi bien à la retraite de base qu'à la part complémentaire.

La revalorisation des plafonds de ressources : 2025 vs 2026

À compter du 1er janvier 2026, les seuils de revenus seront ajustés en fonction de l'inflation et de l'évolution du SMIC.

Note : Les chiffres de 2026 sont tirés de la circulaire publiée par l’Assurance Retraite le 23 décembre dernier.

Uniformisation de la condition d’âge

Actuellement, l’âge d’attribution de la pension de réversion varie selon que l'époux décédé était salarié, fonctionnaire ou commerçant. Pour rendre le système plus juste, l’âge minimum pourrait être uniformisé à 55 ans pour tous les régimes, voire supprimé. 

Lire aussi : Revalorisation des pensions de retraite en 2026 : ce qui change pour vous 

Majorations de réversion

Si vous touchez une pension de réversion, vous pouvez bénéficier de trois coups de pouce financiers :

- Le bonus de 11,1 % : il vous est accordé automatiquement dès que vous atteignez l’âge de la retraite à « taux plein » (entre 65 et 67 ans), à condition que l'ensemble de vos revenus ne dépasse pas un certain plafond.

- Le bonus « Famille nombreuse » : si vous avez eu ou élevé au moins 3 enfants, votre réversion est augmentée de 10 % sans que vous n'ayez rien à faire.

- L’aide pour enfant à charge : si vous avez encore un enfant à charge et que vous ne touchez pas encore votre propre retraite, vous pouvez demander une aide fixe par enfant. Attention, celle-ci n’est pas automatique, il faut en faire la demande.

Les droits des ex-conjoints : un enjeu de justice sociale

La question du divorce et du remariage est aussi au cœur de la réforme de la pension de réversion de 2026.

Le partage au prorata de la durée

En 2025 comme en 2026, le principe fondamental reste le partage. La pension est divisée entre le conjoint actuel et le ou les ex-conjoints. Ce calcul s'effectue selon la durée de chaque mariage.

Exemple : si un premier mariage a duré 20 ans et le second 10 ans, le premier ex-conjoint recevra 2/3 de la part de réversion. Le partage restera donc proportionnel à la durée de l’union. 

L'impact du remariage et du PACS

C'est un point de friction que la réforme souhaite corriger. Actuellement, les règles sont contradictoires selon les régimes :

- Dans le secteur public : si le conjoint survivant se remarie, il perd définitivement ses droits à la réversion.

- Dans le secteur privé : le remariage n'annule pas la pension de réversion de base (elle est simplement recalculée selon les nouvelles ressources du bénéficiaire), mais il supprime la pension complémentaire (Agirc-Arrco).

L'objectif pour 2026 est d'unifier ces règles. Le système veut cesser de pénaliser financièrement les seniors qui refont leur vie après la perte de leur conjoint. 

Tableau récapitulatif : ce qui change pour votre réversion en 2026

Guide pratique : naviguer dans les démarches en 2026

Le système de réversion est souvent critiqué pour sa lourdeur administrative. La réforme apporte des solutions concrètes pour simplifier la vie des bénéficiaires.

Le guichet unique : un changement attendu

Aujourd'hui, après la perte de leur proche, les familles doivent souvent contacter 3 ou 4 caisses différentes. En 2026, le déploiement massif du service "Demander ma réversion" sur le portail Info-Retraite permettra de déposer une seule demande pour l'ensemble des régimes. Une seule date de dépôt, un seul dossier de pièces justificatives.

Les dates clés à retenir

- Date du décès : c'est le point de départ théorique de vos droits.

- Délai de demande : vous avez 12 mois après le décès pour faire votre demande et obtenir un versement rétroactif. Passé ce délai, la pension ne sera versée qu'à la date de dépôt du dossier. Ne tardez jamais !

Comment anticiper ces changements pour 2026 ?

- Faites le point sur votre statut : selon que vous étiez salarié, agent public ou travailleur non-salarié, les règles de réversion actuelles diffèrent avant la future harmonisation.

- Rassemblez les documents officiels : mettez de côté vos actes de mariage, vos livrets de famille et, le cas échéant, vos jugements de divorce. Ces pièces sont indispensables pour prouver la durée de chaque union et calculer votre futur droit.

- Préparez les justificatifs de ressources : conservez vos derniers avis d'imposition et vos bulletins de pension. Comme le nouveau calcul vise le maintien du niveau de vie du foyer, ces documents permettront d'établir une base précise.

- Mettez à jour vos informations : vérifiez sur votre espace personnel (assurance retraite, Agirc-Arrco) que votre situation familiale est bien enregistrée.

La pension de réversion reste un soutien financier essentiel pour le conjoint survivant. Si toutes les modalités de la réforme de 2026 ne sont pas encore en vigueur, l’intention est de simplifier les règles entre les différents métiers (salariés, fonctionnaires, indépendants).

Qu’il s’agisse de l’âge de versement ou des règles liées à un second mariage, ce futur cadre devra concilier la simplification du système et la protection des budgets les plus modestes. Pour les familles, l’objectif est d’obtenir enfin une meilleure visibilité sur leurs droits afin de mieux anticiper l'avenir après un décès.

FAQ : vos questions sur la réforme de la pension de réversion en 2026

Quelles sont les conditions d'éligibilité pour bénéficier de la pension de réversion ?

Pour le régime de base, vous devez avoir été marié, avoir au moins 55 ans et respecter le plafond de ressources (environ 24 710 € en 2025, environ 25 000 € en 2026). Pour l'AGIRC-ARRCO, le mariage est obligatoire, mais il n'y a pas de plafond de revenus.

Peut-on cumuler ASPA et pension de réversion ?

Oui, vous pouvez cumuler l'ASPA (Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées) et la pension de réversion, mais attention aux plafonds de ressources. La pension de réversion sera prise en compte dans vos revenus totaux. Si vos ressources dépassent les seuils fixés par l'Assurance retraite, votre droit à l'ASPA pourra être réduit ou supprimé.

Que faire si je suis exclu du dispositif après les changements ?

Si vos revenus personnels dépassent les seuils, vous ne toucherez pas la part de base (CNAV) mais vous pourrez toucher celle de l'AGIRC-ARRCO, car celle-ci reste accessible sans condition de ressources dans la majorité des cas. 

Quelles démarches dois-je entreprendre pour faire valoir mes droits ?

Utilisez le service en ligne "Info-Retraite". C'est le moyen le plus sûr pour que votre demande soit transmise à tous les régimes concernés à la bonne date, tout en suivant l'avancement de votre dossier en temps réel.

Sources : 

www.lassuranceretraite.fr
www.agirc-arrco.fr
www.info-retraite.fr

Circulaire de l'Assurance Retraite du 23 décembre 2024 relative à la revalorisation des plafonds de ressources pour 2026

Par l'équipe rédactionnelle de Retraite Plus
Publié le 30/12/25